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Investir dans l’or : Guide complet pour les habitants de Caen

Investir dans l'or à Caen : Découvrez les avantages de l'or comme valeur refuge, les différentes formes d'investissement (lingots, pièces, ETF), et des conseils pratiques pour acheter, stocker et protéger votre or en toute sécurité. Guide complet pour les habitants de Caen.
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Pierre Charpentier

Je suis rédacteur web freelance basé à Caen. Je maîtrise les techniques de rédaction SEO telles que le storytelling et le copywriting. J'accorde une grande importance à la clarté, l'authenticité et l'aspect pratique dans mes textes.

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Table des matières

Investir dans l’or est une stratégie d’investissement à étudier. C’est particulièrement vrai quand l’incertitude économique se fait sentir. Ainsi, l’or est souvent envisagé comme une valeur refuge, un placement stable face aux fluctuations des marchés financiers. Cet article vous fournira toutes les informations nécessaires pour comprendre les avantages et les inconvénients d’acheter de l’or. Il contient également des conseils pratiques pour les habitants de Caen, en Normandie.

Pourquoi investir dans l'or ?

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Sache-le. Investir dans l’or présente de nombreux avantages. C’est une option à intégrer pour diversifier son portefeuille. De plus, l’or offre une protection contre l’inflation et constitue, toujours, une valeur refuge pendant les crises.

L’histoire de l’or comme valeur refuge

L’or est utilisé comme monnaie et symbole de richesse depuis des millénaires. Dans les périodes de crise économique, les investisseurs, par réflexe, se tournent vers l’or pour protéger leur patrimoine. Sa rareté et sa beauté en font une valeur sûre. Plébiscité, l’or préserve ainsi sa valeur à travers le temps. Plus largement, les métaux précieux comme l’or et l’argent ont toujours été des valeurs sûres.

Avantages de l’or comme investissement

Ne doutez pas. Investir dans l’or présente plusieurs avantages :

  • Protection contre l’inflation : l’or conserve sa valeur, même lorsque les monnaies perdent la leur. Le prix de l’or tend à augmenter en période d’inflation.
  • Diversification du portefeuille : ajouter de l’or à un portefeuille d’investissement permet de diluer les risques.
  • Liquidité et demande constante : l’or est facile à acheter et à vendre. La demande est constante, et l’or est facile à transporter. 

Les différentes formes d'investissement en or

Il existe plusieurs façons d’investir dans l’or. Chacune a ses propres avantages et inconvénients. De l’or physique aux produits financiers, l’avantage est que vous pouvez choisir la méthode qui convient le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investisseur.

L’or physique

L’or physique inclut les lingots, les bijoux, les pièces. Voici quelques points à considérer :

  • Avantages : possession tangible, rapide et facile à convertir en argent liquide.
  • Inconvénients : frais de stockage et risques de vol. Suivre le prix de l’or pour maximiser les profits est nécessaire.
  • Où acheter l’or à Caen : bijouteries, revendeurs spécialisés, banques. Vous pouvez même acheter des lingots ou des pièces.

L’or papier

L’or papier se présente sous forme de fonds négociés en bourse (ETF) ou d’actions de mines d’or :

  • Avantages : facilité d’achat et de vente, pas de problème de stockage ni de risque de vol.
  • Inconvénients : frais de gestion, dépendance à la performance des entreprises. Les fluctuations du prix des actions de mines d’or sont importantes.

Autres formes d’investissement en or

  • Comptes or : un compte or vous permet d’acheter et de vendre de l’or sans avoir à le stocker physiquement.
  • Contrats à terme :  les contrats à terme sur les métaux précieux comme l’or nécessitent une compréhension avancée des marchés.

Comment commencer à investir dans l'or ?

Continuons notre analyse. Sachez que pour débuter dans l’investissement en or, le mieux est de se former. A minima, une préparation adéquate et une bonne compréhension du milieu sont nécessaires. Vous n’avez pas le temps ? Suivez les 4 étapes ci-dessous. Elles vous aideront à démarrer dans le bon sens pour une stratégie d’investissement solide.

Établir une stratégie d’investissement

Avant de commencer, vous devez définir vos objectifs financiers. En parallèle, évaluez quel budget vous souhaitez y consacrer. Une bonne stratégie d’investissement prend en compte vos besoins à court et long terme. N’hésitez surtout pas – c’est même indispensable –  à consulter des experts (articles, podcasts, vidéos, tutos, tout est bon à prendre, mais triez vos sources).

Trouver un fournisseur fiable

Cette étape est cruciale. Choisir un revendeur d’or fiable est essentiel. Recherchez des fournisseurs certifiés ou, le cas échéant, bien réputés à Caen. Une règle simple existe : regardez sur leur site depuis combien de temps ils exercent leur activité. Une boutique physique avec des interlocuteurs humains est une vraie sécurité. Consultez aussi les avis en ligne, avec recul bien sûr. Pour une première acquisition, vous pouvez acheter une pièce d’or, une once d’or ou des pièces d’argent.

Les démarches à suivre

Pour acheter de l’or sous forme de métal, c’est très simple. Rendez-vous dans une boutique spécialisée ou une banque. Selon votre degré d’aversion au risque et votre budget, vous pouvez opter pour des lingots, des pièces ou des onces d’or. En revanche, pour investir dans des ETF ou des actions de mines d’or, l’ouverture d’ un compte chez un courtier en ligne est nécessaire. Mais quoi qu’il en soit, n’oubliez pas de suivre le prix de l’or pour acheter au meilleur moment.

Aspects fiscaux

Lorsque vous investissez dans l’or, prenez un temps de réflexion. Ces investissements ont des implications fiscales. Les règles fiscales en France concernant l’achat et la vente d’or peuvent varier selon la forme de l’or que vous détenez. Ainsi, selon que vos actifs sont des lingots, des pièces (Napoléon), ou de l’or papier, vous serez confronté à des opérations fiscales différentes.

Taxation à l’achat et à la vente

En France, l’achat d’or sous forme de pièces ou de lingotins est exonéré de TVA. Cela signifie que lorsque vous achetez une pièce d’or Napoléon ou un lingot d’or, vous ne payez pas cette taxe. Cette particularité rend ces investissements plus attractifs par rapport à d’autres métaux précieux. En effet, l’achat d’autres métaux précieux comme l’argent, le platine ou le palladium est soumis à une TVA de 20%.

Taxe sur les plus-values

Lors des ventes d’or avec bénéfice, la taxe sur les plus-values s’applique. Actuellement, cette taxe est de 36,2 % (dont 19 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Mais il existe une exception intéressante à connaître, même si c’est du long terme. Après 22 ans de possession d’un actif d’or, vous bénéficiez d’une exonération totale de cette taxe. Aussi, soyez vigilants de bien conserver les justificatifs d’achat pour prouver la durée de détention.

Cas des comptes or et ETF

Attention, soyez conscient que  les comptes or et ETF (fonds négociés en bourse) sont traités différemment sur le plan fiscal. Les gains réalisés sur ces investissements sont imposés selon le régime des plus-values mobilières. Cette particularité peut offrir des avantages fiscaux supplémentaires. Sur ce point, nous vous recommandons de consulter un expert fiscal. C’est toujours mieux d’anticiper les risques et d’être en conformité avec l’impôt.

Conseil fiscal

Comment, face à toutes ces particularités, optimiser vos investissements en or et maximiser vos profits ? Là encore, ne pensez pas que vous pourrez tout apprendre tout seul. Consacrez une petite partie de votre budget au conseil professionnel. S’il est compétent, honnête et expérimenté, vous serez guidé vers la meilleure façon de gérer vos investissements en or, pièces, lingots, ou produits financiers liés à l’or. De plus, il pourra vous informer sur les réformes fiscales pouvant affecter vos investissements.

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Les risques liés à l'investissement en or

N’ayez pas peur. Les risques font partie de l’aventure. Et comme tout investissement, l’or comporte des risques. Notre devoir est de vous les faire comprendre pour que vous puissiez mieux les gérer. Découvrez ci-dessous quelques-uns des principaux risques associés à l’investissement en or. Nous y avons adjoint des conseils pour les atténuer.

Fluctuations du prix de l’or

Consultez les historiques des cours. C’est contre-intuitif pour une valeur refuge, mais le prix de l’or peut être volatile. Cette variation est influencée par les taux d’intérêt, l’inflation, et les crises géopolitiques, climatiques et énergétiques. Vous ne pouvez pas investir dans l’or sans surveiller ces fluctuations. Cela vous permet d’adapter votre stratégie au fil de l’eau.

Frais et coûts associés

Rien n’est gratuit, pas même l’investissement en or. Investir dans l’or peut impliquer divers frais et coûts qui impactent la rentabilité de vos actifs. Voici un aperçu des principaux coûts que vous devez considérer avant de vous lancer.

Frais d’achat

Lors de l’achat d’or physique – pièces Napoléon, lingots, lingotins  – nécessite souvent le paiement d’une prime sur le prix au comptant de l’or. Cette prime couvre les coûts de fabrication, de distribution et de marge bénéficiaire du vendeur. Par exemple, une once d’or Gold peut être vendue avec une prime de quelques % au-dessus du cours de l’or. Comparez les primes des différents vendeurs.

Frais de stockage

La question du stockage sécurisé de l’or matériel est essentielle. Pour protéger votre investissement contre le vol et les dommages, vous avez le choix entre plusieurs options :

  • Coffres-forts personnels : investir dans un coffre-fort à domicile implique un coût initial d’achat et potentiellement des frais de maintenance. Nous vous conseillons d’éviter cette solution.
  • Services de stockage professionnel : les banques et les sociétés spécialisées offrent des services de stockage sécurisé de lingots et pièces d’or. Ces services ont un prix, calculé sur la valeur de l’or stocké.

Frais d’assurance

Vous ne le saviez pas, mais assurer son or contre le vol, les pertes et les dommages est une mesure de sécurité supplémentaire. Les coûts d’assurance varient en fonction de la valeur totale de l’or et du type de couverture choisie. Il est conseillé de consulter plusieurs compagnies d’assurance et de bien lire les détails des contrats d’assurance.

Frais de gestion pour les ETF et comptes or

Vous envisagez des investissements en or papier, comme les ETF ou les comptes or ? Là aussi, des frais supplémentaires sont à prévoir. Il s’agit de frais de gestion annuels. Ils couvrent la gestion et l’administration du fonds ou du compte. Bien que ces frais soient souvent inférieurs aux coûts de stockage, ils s’accumulent vite sans que vous ne vous en rendiez compte. Soyez vigilants sur les empilements de microfrais.

Frais de vente

A la vente, l’or subit des frais liés aux étapes administratives. Lorsque vous décidez de vendre votre or, qu’il s’agisse de lingots, de pièces Napoléon, ou d’une once d’or, des frais de transaction peuvent s’appliquer. Leur montant varie selon les revendeurs et les plateformes d’échange d’or. Bien comprendre ces frais est utile pour votre parcours d’investisseur débutant. Cela vous permet de réfléchir avant de procéder à une vente qui serait initiée sous le coup de l’émotion.

Benchmarker les coûts

Comment faire pour optimiser votre investissement en or, au regard des éléments que nous venons de vous livrer ? Comparez les frais et coûts liés aux différentes options d’investissement. Que vous choisissiez d’investir dans l’or physique, les ETF, ou les comptes or, chaque option a ses propres conséquences en termes de coûts. Pour cela, consultez des experts et faites vos propres recherches. C’est une habitude simple qui vous aide à minimiser vos coûts pour maximiser vos profits.

Risques de fraude

L’or est un marché attractif, qui attire les manipulateurs et les gens malhonnêtes. De ce fait, redoublez de vigilance. Les arnaques à l’investissement or pullulent sur le net. Vérifiez toujours l’authenticité des produits et la réputation des vendeurs. Méfiez-vous des offres trop belles pour être vraies. Pour éviter les risques, assurez-vous d’acheter des lingots ou des pièces auprès de revendeurs situés en France. Lancer un recours en justice contre un acteur situé à l’étranger a fortiori hors de l’Union européenne est une opération qui peut prendre du temps.

Conseils pratiques pour les investisseurs caennais

Pour les habitants de Caen, investir dans l’or peut se faire localement auprès d’acteurs du territoire. Voici des conseils pratiques pour acheter, stocker et protéger votre or en Normandie.

Où acheter de l’or à Caen

À Caen, vous pouvez acheter de l’or dans des bijouteries spécialisées, des banques et des revendeurs de référence. Assurez-vous que les établissements soient bien réputés et offrent des garanties et des certificats d’authenticité. Lors de votre achat, privilégiez les pièces ou les lingots d’or.

Stockage sécurisé

Pour le stockage de l’or physique, vous avez deux options principales :

  • Coffres-forts personnels : des spécialistes proposent l’installation de coffre-fort chez vous pour protéger votre or. Il s’agit d’entreprises spécialisées dans les alarmes et des serruriers. Même si la ville de Caen n’est pas la cible des réseaux organisés de cambrioleurs, cette option est à éviter.
  • Services de stockage professionnel : dans le coffre-fort d’une banque de Caen, votre or est plus à l’abri que chez vous. Mais le mieux est le coffre-fort en nom propre hors système bancaire. Vous pouvez accéder en tout temps à votre précieux métal jaune.

Ressources locales et événements

Pour encore mieux vous former, cherchez des clubs et associations spécialisés dans l’investissement en or. Sur la ville de Caen, il semble que ce type de club spécifique n’existe pas. En revanche, vous devriez pouvoir trouver des clubs et associations d’investisseurs généralistes. Vous y trouverez un lieu de convivialité, des conseils et des informations. Participez également aux salons et conférences sur l’investissement. Cela vous permettra de mieux comprendre les mouvements du cours de l’or et de prendre des décisions éclairées.

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Investir dans l'or pour diversifier son patrimoin

Investir dans l’or demande du temps et de l’argent. Cela peut également être une source d’épanouissement et d’enrichissement intellectuel. Sur le plan patrimonial, c’est une stratégie judicieuse pour diversifier votre portefeuille. En suivant les conseils de cet article, vous devriez être mieux préparépour faire vos premiers pas dans le monde de l’investissement en or. Vous avez des questions ? N’hésitez pas à contacter nos experts, ils répondront à toutes vos questions.

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